Банковская система РФ: Центральный банк и коммерческие банки

Может ли гражданин открыть вклад в Центральном банке? Может ли коммерческий банк сам напечатать рубли? Ответ на оба вопроса — нет. Чтобы понять почему, нужно разобраться в устройстве банковской системы России.

Банковская система РФ — двухуровневая:

• первый уровень — Центральный банк РФ (Банк России);
• второй уровень — коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Функции Банка России:

• монопольный выпуск (эмиссия) наличных денег;
• защита и обеспечение устойчивости рубля (статья 75 Конституции);
• проведение денежно-кредитной политики, установление ключевой ставки;
• «банк банков»: кредитование коммерческих банков, хранение их резервов;
• надзор за деятельностью банков, выдача и отзыв лицензий;
• управление золотовалютными резервами.

Ключевая ставка — процент, под который Центральный банк кредитует коммерческие банки и принимает от них депозиты. Повышение ставки удорожает кредиты и помогает сдерживать инфляцию, снижение — стимулирует кредитование и экономику.

Операции коммерческих банков:

• пассивные — привлечение средств: приём вкладов, выпуск собственных ценных бумаг;
• активные — размещение средств: выдача кредитов, покупка ценных бумаг;
• комиссионные — услуги за плату: переводы, расчёты, обмен валюты, хранение ценностей.

Банк зарабатывает на разнице между процентами по кредитам и процентами по вкладам. Кредиты выдаются по принципам возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера.

Вклады граждан в России защищены системой страхования вкладов: если у банка отзовут лицензию, вкладчику вернут деньги в пределах лимита, установленного законом. Этот факт тоже встречается в тестовых заданиях.